Le pointage de crédit est une méthode permettant de déterminer la probabilité que les utilisateurs de crédit à payer leurs factures. Fair Isaac a commencé ses travaux avec une notation de crédit à la fin de 1950 et depuis lors, la notation est devenue largement acceptée par les prêteurs comme un moyen fiable d'évaluation du crédit. Un pointage de crédit est de condenser l'histoire de crédit d'un emprunteur en un seul chiffre.

N'est-il pas intéressant que le plus important de notre vie financière, notre cote de crédit des consommateurs ne contiennent pas d'informations complètes? Comme mentionné précédemment, la Federal Trade Commission a déclaré qu'elle ne peut pas révéler les algorithmes utilisés dans ce processus, mais qu'en est-il des droits des consommateurs. Alors qu'il est important de comprendre ce qu'est un score FICO qui n'est pas l'objet de ce travail, le taux d'assurance. Alors, où est le lien? Tous le public sait, c'est que Fair Isaac nous dit qu'il ya une forte corrélation entre les personnes avec un mauvais crédit et les conducteurs à risque élevé. Cette idée est fou et ce que vous pouvez voir dans cette approche boîte noire, il n'ya pas de causalité réelle entre les deux. Ce type de raisonnement est similaire à déclarer une personne coupable de quelque chose avant même d'avoir commis un crime. Par exemple, disons que vous faire une étude et l'étude montre une forte corrélation entre les criminels et les personnes avec un mauvais crédit. Est-ce à dire que juste parce que vous avez un mauvais crédit sont plus susceptibles de commettre un crime et devrait donc être profilées ou peut-être enfermés parce qu'ils sont un danger pour la société?

L'Equal Credit Opportunity Act interdit les créanciers de la race envisage, sexe, état matrimonial, l'origine nationale, et la religion, mais si je ne sais pas comment ces sociétés sont le calcul de ces résultats, comment le monde nous pouvons être en mesure de savoir si elles sont victimes de discrimination contre. La fumée et l'approche miroir est ce que de nombreux organismes gouvernementaux à la discrimination subtile et extorquer les Etats-Unis.

Qu'en est-il l'extorsion? Réfléchissant sur cette extorsion vient à l'esprit. Webster définit l'extorsion comme «obtenir par la force ou la coercition." En utilisant de telles tactiques consommateurs infondées sont obligés de payer des taux plus élevés. Tout d'abord, 90% de toutes les compagnies d'assurance utiliser cette procédure, en second lieu dans l'intérêt de la législation de la société exige que tous les Américains avec des voitures d'avoir une assurance voiture. Vivre dans un pays où il est presque impossible de vivre sans voiture n'est pas une force de payer les frais? Aussi, dire que vous ne pouvez pas se permettre d'acheter une voiture avec de l'argent, dans ce cas, vous pourriez obtenir une assurance responsabilité seule et économiser beaucoup d'argent, mais au lieu de prendre un prêt, la banque exigera que vous obtenez une couverture complète d'assurance pour couvrir les voitures jusqu'à ce que vous remboursez le prêt. Bien que cette affaire ne peut pas représenter un cas extrême d'extorsion de fonds, ce qui donne raison à réfléchir sur la connexion.

Les compagnies d'assurance s'annoncer comme représentant la tranquillité d'esprit, la protection et la sécurité, mais à quel coût. Au cours des 10 dernières années, j'ai dépensé environ 20.000 dollars en assurance automobile, ce que j'ai dit? Facilement moins de la moitié et je totalisé une voiture. Il est certainement une forme de jeu légalisé protégée par le gouvernement? La loi McCarran-Ferguson de 1944 exempte l'industrie des assurances à partir des lois antitrust, nous voici donc à nouveau sans élection, la collusion n'est pas la règle de la concurrence. Où est l'éthique de législateurs? De nombreux États sont hurler à propos de cette question controversée et certains États comme la Californie ont eu un certain succès, mais avec la protection du gouvernement ce que peuvent faire les consommateurs?

J'ai personnellement écrit sur le sujet, a été une de mes questions principales;
«Je suis un citoyen concerné. Récemment, j'ai remarqué que mon taux d'assurance automobile sont en augmentation à un rythme considérable. J'ai étudié la situation, seulement pour découvrir que mon crédit était de faire une différence, non pas mon dossier de conduite."

La réponse que j'ai reçue du ministère de l'assurance comme suit:
Cette lettre est en réponse à une plainte déposée auprès du Bureau de correspondance relative à l'utilisation du crédit comme un outil de souscription pour l'assurance auto

J'ai lu vos préoccupations et pensez que vous êtes en cause la souscription de l'assurance automobile. Plus précisément, l'utilisation du crédit pour déterminer l'admissibilité. De nombreux facteurs entrent en l'achat d'une police d'assurance, tels que le type de véhicule, les conducteurs, la localisation, etc, et des antécédents de crédit le plus récemment. La loi n'interdit pas à une compagnie d'assurance comme un outil de souscription de crédit fromusing, à condition qu'il soit effectué dans les 60 premiers jours de la rédaction politique. Selon la loi, une compagnie d'assurance est accordée une fenêtre de 60 jours à partir du début d'une politique pour déterminer si la politique est conforme aux directives de l'entreprise.

Dans votre lettre, vous avez déclaré cote de crédit de la structure de classification et probablement doit être approuvé par le Département des assurances. En fait, le score de crédit s'inscrit dans le cadre des directives de souscription de la société et Dapartment ne réglemente que les directives de souscription dans la mesure où ils ne sont pas discriminatoires.

En outre, le droit fédéral en vertu de la Loi sur les rapports de crédit équitable permet information sur le crédit à utiliser pour la souscription des transactions financières et d'assurance.

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Bien que nous avons entendu des faits entourant l'assurance prêt mauvaise, le noeud de l'affaire n'est pas mauvais du tout. Il ya de bons points sur le pont et peut être un filet de sécurité essentiel à l'automne. Si vous rencontrez un accident ou une maladie se retrouver au chômage, il pourrait abandonner le combat. Cependant, une politique qui aurait pour résultat de continuer à servir votre prêt ou le paiement par carte de crédit.

Chaque fois que vous avez vérifié que le type de couverture serait suffisante, il ya des exclusions et des différents types de protection, il y aurait la paix d'esprit. L'assurance-crédit donnerait un revenu exempt d'impôt, après une période prédéfinie d'attente. Avec la plupart des politiques, ce n'est entre 30 et 90 jours de permanence être au chômage ou ne pas être déclaré apte au travail. Une fois le toit a commencé à fournir une prestation qui se poursuivra entre 12 et 24 mois. Vous devez lire les principaux faits qui viennent avec la politique de savoir ce qui est également où vous pouvez trouver des exclusions peuvent s'appliquer.

Assurance prêt doit être enlevée au moment de l'emprunt. Dans la plupart des cas, ce sont souvent les plus aimés de la protection de leur dette. Certains prêteurs rejoindre la route principale pour couvrir le coût d'emprunt et le facteur d'intérêt. Lorsque cela est fait, la protection pourrait presque doubler le coût du crédit bon marché. Les primes sont les moins chers avec des fournisseurs indépendants, mais encore une fois, allant chercher le moins cher guillemets. Comme le seul fournisseur indépendant vend les politiques de protection de paiement que le soutien de leurs produits avec des conseils essentiels et de l'expertise en matière de produits. Cela signifie que vous économisez en obtenant un produit de qualité et d'économie. Dans certains cas, cela peut être des centaines de livres, de sorte qu'il paie pour faire le tour.

Il ya eu des problèmes du passé avec l'assurance de protection de paiement. Les problèmes ont inclus la couverture est ajoutée à l'emprunt ou une hypothèque sans que le consommateur conscient. Primes élevées ont été accusés par le couvercle. En outre, peu d'informations a été donnée aux consommateurs lors de l'achat. Lorsque l'enquête a débuté dans l'industrie en 2005, la Financial Services Authority a fait des recommandations aux entreprises de suivre. Alors que certains ont changé leurs façons, d'autres sont loin. La Financial Services Authority amende de plusieurs noms bien connus de la rue principale en 2007 et continuer à veiller sur le secteur. En attendant, la Competition Commission mène également un examen approfondi du secteur.

Il est impératif de se rappeler que l'assurance-crédit peut faire le travail vous aviez l'intention de faire. Tout ce qu'il faut, c'est la personne qui envisage l'achat de lire les informations que spécialiste de fournisseur d'assurance de protection des paiements rendent disponibles et pour s'assurer que le couvercle complètement à vos besoins. Consultez les primes, début et la fin du pont, et faites attention aux exclusions.

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Credit insurance has always supposedly been designed to provide the peace of mind to individual borrowers do not need to feel safe in the knowledge that their debt is protected against the disease and unemployment. However, research on the financial position of industry industry regulator payment of insurance protection for financial services Administration has shown that this  is not the case in the past year or so.

Instead of protect the insurance consumer credit has been a cash cow for large banks and lenders, giving them an advantage Decent due to strict conditions and conditions contained in  a number of exceptions. Because of these exclusions, many people could not claim their loan insurance if necessary. This may have led to mounting debt and probably caused serious  financial difficulties through no fault of their own. In Accordingly, in some cases, credit insurance is a value very bad.

Some of the exclusions contained in small characters of the loan insurance should have been identified by sales representatives to sell insurance to loan individuals, but profits were apparently more important. It merely serves to highlight the fact that the public must be better informed about loan insurance and what you can do for them.

Not  doubt, it is for the consumer to read the terms and conditions for credit insurance, they plan to ensure that they may be eligible for a payment if you need one representation. This is absolutely necessary for the peace of mind and to escape people who cheat the benefits and results. Instead of being a statistic, consumers need to be active and help themselves, because in matters ofLoan Insurance is concerned, there are organizations that do a lot for them.

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L'assurance-crédit a toujours été prétendument conçu pour offrir la paix aux emprunteurs individuels d'esprit Pas besoin de se sentir en sécurité en sachant que leur dette est protégé contre la maladie et le chômage. Cependant, les recherches sur la situation financière de l'industrie de l'industrie régulateur de paiement de l'assurance de protection pour l'Administration financière des services a montré que ce n'est pas le cas dans la dernière année ou ainsi.

Au lieu de protéger l'assurance-crédit à la consommation a été une vache à lait pour les grandes banques et les prêteurs, en leur donnant un profit décent en raison de conditions strictes et les conditions contenues dans un certain nombre d'exceptions. En raison de ces exclusions, beaucoup de gens ne pouvaient pas réclamer leur assurance prêt si nécessaire. Cela peut avoir mené à la dette de montage et sans doute causé de graves difficultés financières sans aucune faute de leur propre. En conséquence, dans certains cas, l'assurance-crédit est une valeur très mauvais.

Certaines des exclusions contenues dans les petits caractères de l'assurance de prêt doivent avoir été mises en évidence par les représentants des ventes pour vendre des assurances de prêt aux particuliers, mais les profits ont été apparemment plus important. Cela sert simplement pour souligner le fait que le public doit être mieux informés sur l'assurance prêt et ce que vous pouvez faire pour eux.

Pas de doute, il est pour le consommateur de lire les termes et conditions relatives à l'assurance crédit, ils envisagent de s'assurer qu'ils pourraient être admissibles à un paiement si vous avez besoin d'une représentation. Ceci est absolument nécessaire pour la tranquillité d'esprit et d'échapper à des gens qui trichent les avantages et les résultats. Au lieu d'être une statistique, les consommateurs ont besoin d'être actif et s'aider eux-mêmes, car en matière d'assurance prêt est concerné, il ya des organisations qui font beaucoup pour eux.

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Les effets de la crise mondiale du crédit a souligné le rôle important que l'assurance-crédit peuvent jouer dans la stabilisation des flux commerciaux. Certains ont même blâmé pour la disparition de marques bien connues des assureurs-crédit. Mais cela montre une incompréhension du rôle de l'assurance-crédit.

Dans sa chanson Big Yellow Taxi 1970, chanteur compositeur, Joni Mitchell a chanté "Je ne sais pas ce que vous avez jusqu'à ce qu'elle disparaisse." Et dans le monde du crédit et la finance, la crise économique actuelle est le Big Yellow Taxi retirer une grande partie du soutien financier que de nombreuses entreprises était venu d'assumer serait toujours là. L'effet est double. Les entreprises ont trouvé leurs clients ne peuvent pas payer, et sont souvent incapables d'obtenir du financement du crédit commercial auprès de leurs banques pour compenser le manque de liquidités.

Les effets de la crise mondiale du crédit a souligné le rôle important que l'assurance-crédit peuvent jouer dans la stabilisation des flux commerciaux. Certains ont même blâmé pour la disparition de marques bien connues des assureurs-crédit. Mais cela montre une incompréhension du rôle de l'assurance-crédit.

Assurance - Assurance autres - il doit avoir des limites
L'assurance crédit est juste que - l'assurance. Comme toute forme d'assurance, l'assurance-crédit est là pour protéger les clients assurés. Et encore, comme avec toute autre assurance, il ya des limites à ce que peuvent être assurés.

Il ne serait pas surprenant qu'une compagnie d'assurance automobile refusé d'assurer un conducteur sans permis ou que l'un clin d'œil si la couverture est passée d'un conducteur qui a perdu de vue. La compagnie d'assurance automobile serait simplement la prise de décisions prudentes, basées sur le bon sens pour couvrir le profil de risque des conducteurs potentiels. Ces décisions aider le client pour éviter des risques inacceptables. Même une augmentation des primes ne changeront pas le fait que le risque élevé d'accident que ces pilotes au volant d'une voiture qui fait que ces pilotes ne peuvent pas être sécurisés.

C'est essentiellement ce que les assureurs-crédit le faire sur une base régulière. Analyser le risque que l'acheteur ne paiera pas pour les achats effectués à crédit et des conseils aux clients en dehors des acheteurs sont susceptibles de tomber dans cette catégorie de risque. Dans le climat économique actuel toutefois, est considérée comme nécessaire pour aider les clients à éviter les risques inutiles, en réduisant la couverture des acheteurs potentiels plus souvent.

Il ya une analogie avec l'assurance-crédit. Le paysage économique est en constante évolution, et pendant une récession, comme le présent, les changements sont rapides et hâtives. Les assureurs crédit ont donc besoin de revoir son portefeuille de risques, et retirez le couvercle des acheteurs qui ont dépassé le point d'inflexion à partir inassurables à des risques assurables.

Mais nous allons le mettre en perspective
Comme pour le portefeuille total, le nombre de retraits à partir du pont est très faible - un pourcentage unique, et axée sur une proportion encore plus faible des entreprises (par exemple, une série de limites de retrait s'applique à un seul risque). Atradius a maintenu couvrent la grande majorité des risques, offrir une couverture et précieux filet de sécurité financière à la crise économique actuelle.

Comme le moteur assureur prudent, les assureurs-crédit ont la responsabilité de guider leurs clients des risques inacceptables, et pas simplement couvrir toutes les transactions, cependant dangereux.

Comme toujours, les assureurs-crédit sont tout simplement faire leur travail
Il ya de nombreux exemples d'assureurs de crédit pour maintenir les clients couvrent le commerce bilatéral au-delà des premiers signes de la disparition imminente d'un acheteur. Les assureurs de crédit pour retirer les acheteurs ne couvrent que comme un dernier recours.

De plus, les assureurs crédit sont que cela - l'assurance - et les établissements financiers. Ce n'est pas leur rôle pour consolider les entreprises en difficulté ou à défaut, qui peut être le travail des banques dans des entreprises ou des investisseurs, mais pas un assureur-crédit dont les clients ont choisi de commerce avec ces entreprises. L'assureur-crédit est là pour protéger l'équilibre de leurs clients, de guider le client vers le bon risque et sa volonté d'entrer dans les ventes avec des acheteurs croient que les mauvais risques. Lorsque l'opération d'assurance-crédit assure que se termine, en son absence est remboursé aux clients le montant convenu dans les termes de votre contrat d'assurance.

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